相続対策のお話を４０００人以上にしていると、たくさんの悲しい事例に出会います。

その一つの事例を紹介します。

 

 

金融機関の担当者から紹介を受けてお会いした家族（老夫婦とご長女の３人）です。

 

お父さんは８５歳ですが、とても若々しく、毎日朝、車でスポーツセンターに行ってプールや自転車で運動されていました。お会いした日は株価が激しく下落していた時でした。

 

 

と言って、新聞の折り込みチラシの裏側に株価をびっちり書いてあるチラシを何枚も見せて、

「教えてあげるよと」ニヤニヤしながらお話しするお父さんでした。

 

 

お母さんは、そんなお父さんにお金の管理をすべて任せて、

「私はずっと専業主婦だったし、株とかお金とか全く興味ないのよ。」

と言いながらお父さんのお話をニコニコしながら「うんうん」と聞いているお母さんでした。

 

長女さんは、二人の子供が大学を卒業し、東京と福岡でそれぞれ大手の会社に就職し、サラリーマンのご主人と二人で老夫婦がいる近くにご自宅を構えて生活されていました。

 

相談は、長女さんが、銀行主催の相続対策セミナーを受けて、今まで相続対策について何も考えてきていないことをご心配になったことがきっかけでした。

 

 

相続対策は大きく分けて「争族」対策と「相続税」対策とありますが、このご家族は老夫婦と一人娘の長女さんですので、「争族」対策も不要ですし、「相続税」対策についても、このご相談を機に金融機関の専門チームが対応されてましたので十分でした。

 

 

では、何が印象的だったか。

 

「銀行口座がロックする」という事実を知りながら手遅れになったことです。

 

よく「銀行口座がロックする」というお話を聞くことがありますが、どんな時に「銀行口座がロックする」のでしょうか？

 

「人が亡くなった時」。

間違いありません。

それ以外にあるでしょうか？

そうなんです。

「お話ができる状態ではなくなった時」。

この状態になった時も「銀行口座がロックする」のです。

 

毎日スポーツセンターで運動し、株価のチェックをするお父さんはとても若々しく、「争族対策」も「相続税対策」も十分なご家族ですから、

ご家族の皆さんは

「ウチは大丈夫」

と安心されていました。

お母さんは専業主婦で、お金の管理にも無頓着でしたので、老夫婦の財産は全てお父さんが管理し、お父さん名義になっていました。

 

そこで

 

 

数秒間沈黙が続いたのち、

 

 

「いやいや、もう８５だからいつお迎えがくるかわからないよ。」と言っていたお父さんだけど・・と思いながら、私はこれ以上お話しても、専門家の声が届かない状態になったことが判断して、

「もし、倒れた時の対策が必要だと思われたら連絡くださいね。」

とお父さんとご家族に言い残して相談を終えました。

 

 

半年後、娘さんから電話がありました。

長女：「半年前に水野先生がお話しされていた、倒れた時の対策について、改めて相談したいんです。」

 

 

半年後にあったお父さんは、全く別人でした。

お父さんは脳梗塞を発症し、病院のベッドに横たわっています。ニヤニヤと株の話をしていた元気のよかったお父さんは見る影もなく、無表情で空中を見ていました。

 

 

 

 

元気なうちであれば、判断能力が無くなる場合に備えた「家族信託」や、銀行の商品があります。けれど判断能力が無くなると、選択肢はほぼありません。

 

今回の事例のように、こうなることがわかって、備えをしなかった後悔をするご家族もいらっしゃいますし、こうなること自体を知らないご家族もたくさんいらっしゃいます。

 

このコラムを読んだ皆さんが、自分の場合に置き換えてどんな準備をするべきか、考えるきっかけになれば嬉しいです。

 

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